为什么选择 Coast FIRE？
想象一种储蓄变成 可选项
问题所在
你拼命储蓄——却看不到终点线
你把 401(k) 存满、削减开支、做了所有正确的事。但传统的路径要求你工作到 65 岁。如果有一个检查点，你可以停下来呢？
关键洞察
复利增长可以替你完成剩下的工作
Coast FIRE 是一个精确的金额——当你的现有投资增长到足以覆盖退休时，即使你再也不投入一分钱。这是时间成为你最大资产的数学临界点。
- 在 7% 实际收益率下，你的资金大约每 10 年翻一倍
- 30 岁时的 $250K 到 60 岁时变成 $1M+ ——不用额外投入一分钱
- 越早达到这个数字，你获得的自由就越多
3 步找到你的数字
回答几个简单的问题，我们来帮你算。
4 个简单步骤
Coast FIRE 是如何运作的
前期努力储蓄，然后让复利在你余生中承担重任。
了解你的退休目标
4% 法则表明你需要年支出的 25 倍。年支出 $40K？你的目标是 $1,000,000。
折现到今天
考虑实际投资回报率（扣除通胀后），算出这个数字在今天值多少。这就是你的 Coast FIRE 数字。
达到目标，开始 Coast
一旦你的投资组合达到这个数字，复利就会接管一切。你可以完全停止为退休储蓄。
按自己的方式生活
换一份低压力的工作、做兼职、旅行、创业。只需覆盖日常开销，让投资自行增长。
你想什么时候 不再担心 退休问题？
选择一个目标年龄。我们会告诉你到达那里需要什么——以及如果你再多坚持几年会怎样。这个权衡可能会让你惊讶。
"我 35 岁辞去了公司工作，每周在咖啡店工作 20 小时。我的投资在自动增长。"
生活方式模拟器
如果你转为 兼职工作？
Barista FIRE 意味着做一份低压力的兼职工作来覆盖生活开支，同时让你的投资继续复利增长。即使每年只有 $20K 的兼职收入，也能将你的储蓄目标降低 40% 以上。使用下方的模拟器查看你的数字。
设置
标准 Coast FIRE
$263,555
Barista FIRE
$131,777
目标降低了 $131,778（减少 50%）
通过 $20,000/年的兼职收入，你只需要 $131,777。
各年龄目标对比
标准 Coast FIRE 目标 vs. Barista FIRE 目标
为精准而生
不只是另一个计算器
大多数 FIRE 计算器忽略通胀，只展示一种场景。这个不一样。
通胀调整
看到的是你的真实购买力，而不是给你虚假安全感的膨胀未来美元。
3 种市场场景
保守、适度和激进假设——因为没人能预测未来。
反向计算器
选择你的目标 Coast FIRE 年龄，我们会告诉你每月到底需要存多少。
Barista FIRE 模式
看看兼职工作如何将你的储蓄目标降低 40% 甚至更多。颠覆性的改变。
100% 隐私
所有计算都在浏览器中运行。零服务器调用。你的财务信息只属于你。
交互式图表
在实时交互式图表中观看你的投资组合跨越 Coast FIRE 门槛。
FAQ
常见问题
关于 Coast FIRE 你需要知道的一切。
Coast FIRE（也叫 Coast FI）是一个财务里程碑：你已经存够了足够多的钱，仅靠复利增长就能在退休时达到目标资产——即使你再也不投入一分钱。达到之后，你只需要赚到覆盖当前生活开销的收入即可。
传统 FIRE 需要年支出的 25 倍才能完全退休。Coast FIRE 是一个更早的检查点——你的投资已经走上了退休的正轨，但你仍需工作来覆盖当前开销。大多数人比完全 FIRE 早 10-20 年达到这个目标。
4% 法则（源自 Trinity 研究）表明，你可以每年从退休投资组合中提取 4%，在 30 年内耗尽资金的风险很低。所以你的退休目标 = 年支出 x 25。
30 年后的 $1M 买不到今天 $1M 能买到的东西。这个计算器使用实际（通胀调整后的）收益率，所以你的 Coast FIRE 数字反映的是真实的未来购买力——不像许多忽略通胀的工具。
Barista FIRE 意味着做兼职来覆盖生活开支（还可能获得医疗保险等福利），同时让你的投资增长。我们的模拟器展示了即使是适度的兼职收入也能大幅降低你的目标。
美国股市历史名义回报率约为 10%（扣除通胀后约 7%）。我们的适度场景使用 7%/3%。想要安全就用保守（5%/4%），乐观就用激进（10%/2%）。
绝对安全。所有计算都通过 JavaScript 在你的浏览器中运行。没有数据发送到任何服务器。你可以打开浏览器的网络标签来验证——你的输入不会产生任何网络请求。
它使用标准的财务规划数学（4% 法则、复利增长、恒定实际收益）。真实市场会波动，所以请将结果作为规划指南。如需个性化建议，请咨询理财顾问。